برنامج تمويل المؤسسات المشترك من تمكين وبنك البحرين للتنمية يدعم 1,000 مؤسسة ناشئة

حقق برنامج تمويل المؤسسات الذي تقدمه تمكين وبنك البحرين للتنمية إنجازا هاما مؤخرا حيث جاوز عدد المؤسسات التي استفادت من هذا البرنامج حتى الآن ألف مؤسسة ناشئة بقيمة إجمالية وقدرها 17.8 مليون دينار بحريني.  

وتمثل المؤسسات المستفيدة مختلف القطاعات والصناعات في البحرين وتعمل غالبيتها في مجال التجارة والخدمات والمطاعم والمقاهي وتجهيز الأطعمة والتعليم. وشكّلت النساء ثلث إجمالي عدد المستفيدين. 

ويمكن هذا البرنامج المؤسسات الناشئة من الحصول على رأس المال الذي تحتاجه لكي تتوسع وتنمو بتكلفة تمويلية منخفضة، وذلك من خلال توفير حلول تمويل مطابقة للشريعة الإسلامية بحيث تتكفل "تمكين" بدفع 50% من رصيد الأرباح السنوية عن المؤسسات. 

يشار إلى أن بنك البحرين للتنمية ويعد من بين مؤسسات التمويل القلائل في الدولة التي تمول المؤسسات الناشئة والتي تحالفت مع تمكين لتجسير الفجوة التمويلية التي تعاني منها العديد من هذه المؤسسات، حيث أفادت دراسة تقييم الأثر لبرنامج تمويل المؤسسات التي أجرتها مؤسسة "دان اند براد ستريت" الاستشارية الرائدة، بأن إيجاد قنوات لتوفير التمويل اللازم لبدأ المؤسسات الناشئة بكلفة منخفضة يعتبر من العوامل المهمه الممكنه لتكوين وإنجاح مثل هذه المؤسسات وذلك لتعذر حصول هذه المؤسسات على التمويل اللازم من خلال البنوك التجارية الاعتيادية والتي تحجم عن التمويل الى هذه الشريحة من المؤسسات وذلك لاعتبارات متعلقة بالمخاطر المحتملة لمثل هذه المؤسسات الوليدة حديثا. 

وطبقا للدراسة، فإنه من بين حالات المؤسسات الناشئة التي جرى تقييمها في إطار العينة، تبين أنه في أكثر من 70% من هذه الحالات كان للتمويل التي تلقته تلك المؤسسات أثرا إيجابياً مباشرا على نجاح هذه المؤسسات. ويعتبر التأثير ايجابيا إذا نجحت المؤسسة في استرجاع المبلغ المستثمر في المشروع في أول عامين من عملياتها، أو إذا ما تمكن التمويل من مساعدة المستفيد في تأسيس مؤسسة قابلة للاستمرار والنمو. وأظهرت الدراسة كذلك أن المؤسسات الناشئة التي حصلت على تمويل من البرنامج تمكنت من توليد قيمة إضافية بمعدل 1.4 مرة من مبلغ التمويل. 

ويتراوح مبلغ التمويل الذي يقدمه البرنامج ما بين 5000 و500 ألف دينار بحريني مع خيار التسديد على فترة طويلة قد تصل إلى عشر سنوات، مع فترة سماح تمتد من شهر واحد إلى عامين بحسب تقدير البنك الشريك وذلك لتمكين المؤسسة الناشئة من البدأ في عملياتها التشغيلية وتكوين قاعدة زبائن لها قبل البدأ في تسديد الاقساط المستحقة عليها. وإضافة إلى ذلك، فإن البرنامج يقدم ضمان وقدرة 50% من مبلغ التمويل للبنوك الشريكة لتشجيعها على  قبول أعداد اكبر من المؤسسات الناشئة التي لها فرصة نجاح ونمو. 

وعلق الرئيس التنفيذي لتمكين محمود هاشم الكوهجي على هذا الإنجاز بالقول: "نحن في تمكين راضون تماما عن مستوى الاستجابة التي تلقيناها من رواد الأعمال البحرينيين الراغبين في تطوير أعمالهم، ووضعهم على الطريق الذي يضمن تحقيقهم ازدهارا مستقبليا سريعا. إن الوصول إلى 1000 مستفيد هو برهان على فعالية هذا البرنامج الحيوي في تلبية احتياجات القطاع الخاص والمساهمة بشكل كبير ومهم في النمو الاقتصادي". 

كما أشار الرئيس التنفيذي لبنك البحرين للتنمية نضال صالح العوجان بقوله: "إن تعاوننا المتواصل مع تمكين إنما يشكل شراكة استراتيجية تتسم بالقوة والجدية وتستهدف ابتكار أساليب إدارية وتمويلية متخصصة تساند الشباب في إدارة مشاريع ناجحة قادرة على دخول الأسواق والتكيف مع متطلباتها، وبالتالي ضمان الاستمرارية والبقاء لهذه المشاريع التي باتت تشكل عصب الاقتصاد الوطني لأغلب دول العالم، الأمر الذي يؤدي إلى خلق المزيد من فرص العمل، وعلى الرغم من أن برنامجنا المشترك قام باستقطاب 1000 مستفيداّ، إلا أننا نسعى إلى اجتذاب المزيد من رواد الأعمال الشباب من أصحاب الأفكار الإبداعية ممن يمتازون بالرؤية الواسعة للأمور وممن يمتلكون مهاراتٍ تقنية وتفاعلية وفكرية، كل ذلك لأننا بحاجةٍ ماسة إلى ثقافةٍ جديدة وهي ثقافة العمل الحر والاعتماد على الذات". 

تصريحات من قبل بعض المستفيدين من البرامج المشتركة بين تمكين و بنك البحرين للتنمية: 

عبد المجيد إسماعيل وإبراهيم الخاجة - مصنع لإنتاج مواد بناء صديقة للبيئة 

إنه أول مصنع متخصص في إنتاج مواد البناء صديقة للبيئة مركبة من ألياف الكاربون وألياف الزجاج والكفلر والبلاستيك الحراري، وجميعها من المشتقات البترولية خاصة وأن المواد الاولية متوفرة في دول الخليج العربي، يعود هذا المشروع لاثنين من رجال الأعمال البحرينيين المتميزين، وذلك من خلال برنامج دعم دراسات الجدوى والذي يتم تقديمه بالشراكة بين البنك وتمكين.  

يقول السيد عبد المجيد إسماعيل "لعبت التسهيلات التي حصلت عليها من بنك البحرين للتنمية وتمكين بفوائد منخفضة دوراً كبيراً في تجسيد فكرة المشروع، حيث حصلت على مساندة مالية لإجراء دراسة الجدوى، بالإضافة إلى الاستشارات اللازمة للمشروع وهما الركيزتان الأوليتان باعتقادي لإتمام أي مشروع ناجح وبمواصفات وخطط واقعية وسليمة". 

نجاة صالح طرادة و أحمد يوسف آل شرف - مشروع Tails 

أحد المشاريع الجديدة والمبتكرة التي أسسها اثنان من رواد الأعمال البحرينيين واللذان استفادا من برنامج دعم رأس المال الأولي الذي يقدمه بنك البحرين للتنمية بالشراكة مع  تمكين، حيث يقوم هذا البرنامج بتقديم منحة مالية للمشاريع ذات الفكرة المتميزة بهدف مساعدة رائد العمل في تطوير فكرته المبتكرة وتحويلها إلى مشروع ناجح. 

يعمل مشروع Tails في مجال إنتاج غذاء صحي وطبيعي للحيوانات المنزلية الأليفة، حيث بدأ المشروع بإنتاج غذاء خاص للكلاب - كمرحلةٍ أولى- باستخدام مكونات صحية وطبيعية تتناسب مع طبيعة جسم الحيوان نفسه. 

تقول نجاة: "بخصوص استفادتنا من برنامج دعم رأس المال الابتدائي فقد استطعنا القيام باستخدام واختبار مجموعة واسعة من المكونات الطازجة لمنتجاتنا، وكذا تمكنا من تطوير عملية التعبئة والتغليف مما يزيد من مدة العمر الافتراضي لصلاحية المنتج ، هذا عدا عن حصولنا على تمويل من البنك بأرباح تنافسية ومكان خاص بإقامة المشروع في مركز الحاضنات التابع للبنك".

دينا الأنصاري وسهى صوان - موبايل سبا 

يعتبر موبايل سبا أو النادي الصحي المتحرك أول مشروعات المنتجعات المتحركة الخاصة أي أنه الأول من نوعه في البحرين، حيث يقوم النادي بتوفير كافة  الخدمات في هذا المجال للزبائن في منازلهم، وفي الحفلات الخاصة والمؤسسات والمناسبات المختلفة. 

يقدم النادي خدمة المساج والتنظيف والعناية بالأظافر شمع وغيرها من الخدمات، كما يوفر النادي خدمة توصيل المعدات خلال فترة زمنية قصيرة إلى المنازل، ويوفر أفضل أنواع المنتجات التكميلية الصحية، والتي يتم التخلص منها بعد استخدامها مرة واحدة فقط، بالإضافة إلى تعقيم الأدوات المستخدمة في تلك الخدمات. 

تقول دينا الأنصاري "لقد حققت الاستفادة المنشودة من قبل بنك البحرين للتنمية وتمكين من حيث الدعم والتمويل والاستشارات ، ومع ذلك أود أن أؤكد بأنه يتوجب على رائد العمل أيضاً أن يكون لديه الإرادة القوية والفكرة المبتكرة والمثابرة في عمله حتي يتمكن من تحقيق تطلعاته وطموحاته على أكمل وجه ".