مصرف أبوظبي الإسلامي يُحقّق صافي أرباح بقيمة 1.6 مليار درهم خلال السنة المالية 2020

أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي، مجموعة الخدمات المالية الإسلامية الرائدة في المنطقة، عن تحقيق انتعاشاً ملحوظاً في أدائه المالي خلال النصف الثاني من العام 2020 بنسبة نمو 73% في صافي الأرباح مقارنة بالنصف الأول من عام 2020 على الرغم من استمرار التحديات على مستوى بيئة الاقتصاد الكلي جرّاء الجائحة. ويعود هذا الأداء الى نمو الإيرادات في النصف الثاني من العام بنسبة 10% مقارنة بالنصف الأول من عام 2020 مدفوعاً بعودة النشاط الاقتصادي في دولة الإمارات العربية وتحسّن زخم الأعمال. كما سجل المصرف صافي أرباح بقيمة 1.6 مليار درهم إماراتي للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2020 مقارنة مع 2.6 مليار درهم خلال العام الماضي. وانخفضت الربحية مقارنةً بالعام الماضي، مما يعكس التحديات غير المسبوقة التي شهدتها الأسواق وانخفاض معدلات الأرباح بشكل قياسي والتباطؤ الاقتصادي الناجم عن جائحة كوفيد-19 العالمية. وترافق ذلك مع انخفاض النفقات التشغيلية على أساس سنوي بنسبة 7.7% والذي تحقق بفضل نجاح المبادرات الرقمية التي ساعدت في تقليل تكلفة المبيعات واستقطاب العملاء، إلى جانب تبسيط العمليات الداخلية. وسجّل مصرف أبوظبي الإسلامي ميزانية عمومية قوية مختتماً العام بمستويات مستقرة من السيولة والتمويل ومعدلات رأس المال.

ملخص النتائج المالية للعام 2020

وتعليقاً على النتائج المالية، قال سعادة جوعان عويضة سهيل الخيلي، رئيس مجلس إدارة مصرف أبوظبي الإسلامي: "في عامٍ استثنائي وحافل بالتحديات غير المسبوقة نتيجة انتشار جائحة كوفيد-19 العالمية، أثبت مصرف أبوظبي الإسلامي قوته ومرونته وقدرته على التكيف مع الواقع الجديد. وتكلل العام بنتائج مشجعة رغم التقلبات والتحديات السائدة على مستوى بيئة الاقتصاد الكلي. وتمكنّا من الاستجابة للتحديات العالمية بنهج استباقي فحافظنا على سجلنا الراسخ في تحقيق نتائج تشغيلية ومالية قوية. ويسعدني أيضاً أننا نجحنا في تحقيق تعافٍ قوي في أدائنا خلال النصف الثاني وسجّلنا ارتفاعاً في صافي الأرباح بنسبة 73% مقارنة بالنصف الأول من العام 2020. وقد تمكنّا من تحقيق هذه النتيجة بفضل نموذج أعمالنا القوي والمتنوع وبرنامجنا الصارم لإدارة التكاليف الذي ساهم في تعويض تراجع هامش الربح الصافي".

وأضاف: "في ظل تحديات هذا العام، واصلنا التركيز على صحة وسلامة موظفينا وعملائنا ومجتمعاتنا. وأنا فخور بمستوى الالتزام الذي أبداه موظفونا تجاه أعمالنا وعملائنا ووقوفهم في الخطوط الأمامية منذ اليوم الأول للمحافظة على استمرارية خدماتنا المصرفية وتعزيز كفاءتها رغم الظروف الصعبة. كذلك استمر تصاعد الطلب على الخدمات المصرفية الرقمية من مصرف أبوظبي الإسلامي طوال العام 2020 وأصبح 78% من العملاء يستخدمون الآن قنواتنا الرقمية التي ساهمت في الوقت نفسه في تحسين الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف إلى حدّ كبير. 

وإن أكثر ما أفتخر به هو حصولنا على عدة جوائز منها جائزة الشيخ خليفة للتميز وجائزة أفضل مصرف إسلامي رقمي مبتكر في التمويل الإسلامي" من جلوبال فاينانس وجائزة أفضل مصرف رقمي إسلامي للعام الرابع على التوالي كما تم تصويت للمصرف كأكثر المصارف  الداعمة للعملاء في الشرق الأوسط خلال جائحة كوفيد. ".

واختتم قائلاً: "بدأنا العام الجديد من موقع قوي وثابت ورغم صعوبة التكهن بما سيحمله العام 2021 من تطورات، فإن إمكانية العودة إلى الوتيرة الطبيعية للأعمال تمنحنا المزيد من التفاؤل. كما أن مصرف أبوظبي الإسلامي يمتلك من القوة والاستقرار والمرونة التشغيلية ما يمكنه من مواجهة مختلف السيناريوهات، مما يعزز ثقتنا بقدرة المصرف على تحقيق قيمة مستدامة وطويلة الأجل للمساهمين وسائر أصحاب المصلحة".
بدوره، قال محمد عبدالباري، الرئيس المالي لمجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي: "رغم تأثر ربحيتنا للسنة المالية 2020 بعد اضطرارنا إلى زيادة مخصصات خسائر التمويل والاستثمار خلال فترة اتّسمت بالتحديات والظروف الاستثنائية والتقلبات، أثبتت نتائجنا الواعدة خلال النصف الثاني من العام أننا ماضون في المسار الصحيح. وتواصل وحدة أعمال الخدمات المصرفية للأفراد تعزيز أداء مصرف أبوظبي الإسلامي الذي نجح في توظيف قاعدة عملائه القوية وعلامته التجارية الراسخة بشكل متزايد لزيادة حصته في السوق، واضافة أكثر من 75,000 عميل جديد خلال العام 2020، الأمر الذي رفع ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 12.3% ليحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على واحد من أعلى هوامش صافي الأرباح في السوق بنسبة 3.51%".

وأضاف: "سنواصل نهجنا الصارم في إدارة التكاليف والذي ساهم في خفض النفقات التشغيلية بنسبة 7.7% مقارنةً بالعام 2019. ويأتي ذلك ثمرة لجهودنا التي شملت تنفيذ مجموعة من المبادرات الرقمية، بما في ذلك خفض تكلفة المبيعات وجذب العملاء بجانب تحسين وتطوير إمكانات شبكة فروعنا مع الاعتماد على حلول الذكاء الاصطناعي لتعزيز وتبسيط عملياتنا. ولا شكّ أن تحقيق الكفاءة في التكلفة ساهم في تعزيز قدرتنا على مواصلة الاستثمار في المبادرات الرقمية وغيرها من المبادرات الاستراتيجية لجذب المزيد من العملاء الجدد وتسريع نمو المصرف خلال العام 2021".

أبرز النتائج المالية للمجموعة

جميع الأرقام بالمليون درهم                    

الأداء التشغيلي

• بلغ صافي إيرادات المجموعة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2020 نحو 5,358.2 مليون درهم إماراتي مقارنة بـ 5,915.2 مليون درهم إماراتي للسنة المالية 2019.
• بلغ صافي عائدات التمويل خلال العام 2020 نحو 3.32 مليار درهم إماراتي أي ما يعادل انخفاضاً بنسبة 12.9% مقارنة بالسنة المالية 2019، ويعزى ذلك بشكل أساسي إلى إعادة تسعير الموجودات والمطلوبات في الميزانية العمومية نتيجة انخفاض معدلات الأرباح، الأمر الذي عوّضه المصرف جزئياً عبر زيادة مصادر الدخل الأخرى، كعائدات الاستثمار، بجانب النهج الصارم في ضبط التكاليف.
• بلغ هامش صافي الأرباح 3.51% أي ما يعادل انخفاضاً بقيمة 74 نقطة أساس مقارنة بالسنة المالية 2019.
• شكّل الدخل من غير الربح من التمويلات حالياً 38% من إجمالي الدخل بعدما وصل إلى 2.03 مليار درهم إماراتي خلال السنة المالية 2020 ما يشكل انخفاضاً بنحو 63 مليون درهم إماراتي مقارنة بالسنة المالية 2019.
• انخفاض الرسوم والعمولات بنسبة 8.4% على أساس سنوي مما يعكس التباطؤ في النشاط بسبب الجائحة.
• النفقات: مع تواصل الاستثمار في المبادرات الرقمية والمبادرات الاستراتيجية الرئيسية، انخفضت النفقات التشغيلية بنسبة 7.7% على أساس سنوي بعد نجاح مبادرات المصرف في ضبط التكاليف والكفاءة العالية التي حققتها الاستراتيجية الرقمية.

جودة أداء الأصول

• بلغ إجمالي الأصول غير المنتجة 7.7 مليار درهم إماراتي بحلول نهاية ديسمبر 2020 مقارنةً بـ 5.4 مليار درهم إماراتي في نهاية العام 2019 مما يعكس البيئة التشغيلية الصعبة.
• زيادة مخصصات خسائر التمويل والاستثمار بنسبة 99.7% إلى 1,314.1 مليون درهم خلال السنة المالية 2020 مقارنة بـ 658.1 ـمليون درهم خلال السنة المالية 2019 
• بلغت تكلفة المخاطر 150 نقطة أساس للسنة المالية الكاملة خلال العام 2020 مقارنة بـ 78 نقطة أساس خلال العام 2019.

الميزانية العمومية

• وصل إجمالي الأصول إلى 127.8 مليار درهم إماراتي، ما يمثل زيادة بنسبة 1.5% على أساس سنوي
• ارتفع صافي تمويل العملاء بنسبة 2.8% إلى 83.4 مليار درهم إماراتي مدفوعاً بشكل أساسي بتمويل الشركات التي ارتفعت  بنسبة 8.6% 
• بلغت ودائع العملاء 101.3 مليار درهم إماراتي، مع نمو ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 12.3% إلى 89.3 مليار درهم، بما يشكل 88.2% من إجمالي ودائع العملاء.
• استقر معدل تمويل العملاء إلى الودائع عند 82.4% خلال السنة المالية 2020.
• حافظ المصرف على مستويات سيولة قوية حيث بلغ معدل التسهيلات إلى الأموال المستقرة (المعدل التنظيمي) 85.8% وحافظ على مستوى ممتاز أعلى من المتطلبات التنظيمية.

قوة رأس المال والعوائد وإجمالي حقوق المساهمين

• ارتفع إجمالي حقوق المساهمين بنسبة 0.3% ليصل إلى 19.2 مليار درهم خلال السنة المالية 2020 مقارنة ب 19.1 مليار درهم خلال السنة المالية 2019.
• خلال العام 2020 وبحسب معايير بازل 3:

• استقرّ معدل كفاية رأس المال لمصرف أبوظبي الإسلامي عند 19.40%
• بلغ معدل كفاية الشق الأول من رأس المال 18.32% 
• بلغ معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين 13.54%
• جميع هذه المعدلات أعلى من الحد الأدنى التنظيمي الذي حدده مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

التحول الرقمي في مصرف أبوظبي الإسلامي خلال العام 2020

• يقوم 78% من إجمالي عملاء المصرف باستخدام قنواته الرقمية بشكل نشط.
• 97% من المعاملات المالية للأفراد، بما في ذلك المدفوعات والتحويلات المالية؛ تنجز حالياً عبر قنوات المصرف الرقمية.
• فتح 50% من العملاء الجدد لمصرف أبوظبي الإسلامي حساباتهم رقمياً.
• أكثر من 80% من أعمال وحدة خدمات المعاملات الدولية من مصرف أبوظبي الإسلامي أُنجزت رقمياً باستخدام ADIB Direct، وهي منصّة مصرفية مبتكرة توفر محفظة من الخدمات المؤتمتة للتمويل التجاري.
• أطلق مصرف أبوظبي الإسلامي مركز متميز للبيانات ومنصة للمبيعات المصرفية عن بُعد، تتيح للعملاء التفاعل مع المصرف، والتقدم بطلبات للحصول على التمويل الشخصي والبطاقات المغطاة ومنتجات التكافل وغيرها من الحلول المصرفية المُتاحة دون الحاجة لمُغادرة منازلهم.
• قام المصرف باطلاق العددي من مبادرات الذكاء الاصطناعي منها خدمة الدردشة 
• أبرم المصرف شراكة مع وزارة المالية في دولة الإمارات لتوفير مجموعة جديدة من بطاقات الدرهم الإلكتروني تمكّن المقيمين في الدولة من الوصول إلى 5 آلاف خدمة حكومية.
• أطلق مصرف أبوظبي الإسلامي خدمة أبل باي لتمكين العملاء من إجراء عمليات الدفع غير التلامسية. 
• إطلاق خدمة الدردشة المصرفية (ADIB دردشة)، وهي أول "روبوت" دردشة إماراتي لخدمة المتعاملين في دولة الإمارات عبر تطبيق "واتس أب" وتقديم المعلومات الأساسية والإجابة على استفساراتهم.

دعم العملاء والمجتمع خلال جائحة كوفيد-19

• نفّذ مصرف أبوظبي الإسلامي حزمة متنوعة من الإجراءات والتدابير في جميع الأقسام الداخلية لضمان تحقيق أعلى مستويات السلامة ورفاهية الموظفين، وشمل ذلك استخدام منصّات العمل من المنزل بالاعتماد على الحلول التكنولوجية وتطبيق بروتوكولات تعقيم وتطهير صارمة في كافة مرافقه ومنشآته مع تدشين برامج توعوية حول أهمية الصحة والسلامة.
• نظم مصرف أبوظبي الإسلامي حملة برنامج تطعيمCOVID-19 الذي تم حتى الآن إعطاؤه ل 65% من اجمالي موظفي المصرف 
• نفّذ المصرف مجموعة من الإجراءات الشاملة التي تضمن الحفاظ على سلامة العملاء، بما في ذلك آليات التنظيف المتطوّرة وأدوات الحماية الشخصية إلى جانب تركيب حواجز الفاصلة لسلامة العملاء والالتزام بقواعد التباعد الاجتماعي والجسدي وعقد اجتماعات افتراضية مع العملاء.
• دشن مصرف أبوظبي الإسلامي بشكل استباقي حزمة دعم للعملاء لمساعدتهم في التعامل مع الظروف والتحديات غير المسبوقة، وشمل ذلك تأجيل سداد الأقساط الشهرية وخفض بعض الرسوم والمصاريف ضمن مجموعة من المنتجات، وذلك تماشياً مع خطة الدعم الاقتصادي الشاملة التي أطلقها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
• واصل مصرف أبوظبي الإسلامي جهوده لتطوير منصاته وخدماته المصرفية الرقمية حرصاً منه على تلبية احتياجات عملائه المالية على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع وذلك عبر تطبيق الهواتف الذكية ومنصات الخدمات المصرفية الإلكترونية وإمكانية التواصل مع المصرف عبر الأدوات الافتراضية، فضلاً عن استمرار وصول العملاء إلى النقد دون انقطاع.
• كرّس مصرف أبوظبي الإسلامي دعماً كبيراً للمجتمع في ظل تفشي جائحة كوفيد-19، وشملت المبادرات ذلك تقديم مبلغ 25 مليون درهم دعماً لبرنامج "معاً كلنا بخير"، لاستقبال المساهمات المالية والتطوعية والعينية من الأفراد والجهات والشركات لدعم المجتمع.
• تعاون مصرف أبوظبي الإسلامي مع دائرة المالية في أبوظبي لدعم برنامج حكومة أبوظبي للضمانات الائتمانية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، والذي يهدف إلى تعزيز مرونة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من خلال توسيع نطاق وصولهم إلى مصادر التمويل.